不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，日照銀行上半年增收不增利

本文來(lái)源：時(shí)代周報(bào) 作者：呂惟茜

增收不增利，不良貸款率上升，撥備覆蓋率下降，日照銀行2023年上半年怎么了？

近日，日照銀行發(fā)布了2023年半年報(bào)。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入33.13億元，同比增長(zhǎng)4.18%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.22億元，同比下降1.36%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)8.19億元，同比下降1.09%。

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與此同時(shí)，日照銀行2023年上半年的不良貸款率為1.71%，而2022年上半年這一數(shù)據(jù)為1.58%。

8月18日，時(shí)代周報(bào)記者就業(yè)績(jī)問(wèn)題向日照銀行郵箱發(fā)去采訪函。截至發(fā)稿，尚未能獲得日照銀行方面回復(fù)。

投資凈收益減少影響凈利潤(rùn)

截至2023年6月末，日照銀行總資產(chǎn)達(dá)3126.77億元。

在資產(chǎn)、營(yíng)收穩(wěn)定增長(zhǎng)的情況下，日照銀行2023年上半年的凈利潤(rùn)（并表）卻降至8.22億元，同比下降1.36%。其中，母公司實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.10億元，同比下降1.44%。

時(shí)代周報(bào)記者注意到，影響日照銀行凈利潤(rùn)的因素之一是投資凈收益的減少。

2023年上半年，日照銀行的投資凈收益為1.86億元，而2022年同期為3.37億元，同比下降44.81%。

另一個(gè)因素來(lái)自營(yíng)業(yè)支出方面，例如，日照銀行2023年上半年的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)（并表）為10.23億元，較2022年同期的8.87億元增長(zhǎng)了1.36億元，增幅達(dá)到15.33%。同時(shí)，其他資產(chǎn)減值損失約為0.22億元，而2022年同期并沒(méi)有這項(xiàng)減值損失。

另外，時(shí)代周報(bào)記者還注意到，日照銀行2023年上半年的利潤(rùn)總額約為9.60億元，所得稅費(fèi)用約為1.38億元，而2022年上半年的利潤(rùn)總額約為10.03億元，所得稅費(fèi)用卻達(dá)到1.71億元左右。由此可見(jiàn)，如果沒(méi)有所得稅費(fèi)用的減少，日照銀行半年報(bào)業(yè)績(jī)降幅應(yīng)該會(huì)更大。

2023年7月，東方金誠(chéng)國(guó)際對(duì)日照銀行《2023年小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)金融債券信用評(píng)級(jí)報(bào)告》中指出，“該行客戶(hù)集中度較高，借新還舊、展期貸款等貸款規(guī)模較大，預(yù)計(jì)未來(lái)存在一定的信用風(fēng)險(xiǎn)管理壓力。該行貸款主要投向鋼鐵、礦石、農(nóng)產(chǎn)品等批發(fā)零售和制造業(yè)、租賃和商業(yè)服務(wù)業(yè)等，行業(yè)集中度較高?！?

圖片來(lái)源：東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)級(jí)報(bào)告

不良貸款率提升 撥備覆蓋率下降

2023年6月末，日照銀行的不良貸款率為1.71%，較2022年同期1.58%增長(zhǎng)0.13個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為181.17%，較2022年同期201.28%下降20.11個(gè)百分點(diǎn)。

盡管半年報(bào)中未披露，但是時(shí)代周報(bào)記者計(jì)算得出，日照銀行2023年上半年末的存貸比已上升至75.13%，而2022年同期該行存貸比為71.23%。

據(jù)日照銀行2022年年報(bào)，該行存貸比自2020年持續(xù)上升，截至2023年6月末，已較2020年末的66.39%上漲了8.74個(gè)百分點(diǎn)。

圖片來(lái)源：日照銀行2022年年報(bào)

2015年之前，對(duì)銀行存貸比的監(jiān)管要求是低于75%。2015年之后，該硬性指標(biāo)被取消，改為將存貸比視為監(jiān)測(cè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)之一。

8月22日，博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴時(shí)代周報(bào)記者：“存貸比越高，理論上說(shuō)明銀行放貸多、資金使用率高，所以收益更好，但也需注意風(fēng)險(xiǎn)控制。雖然現(xiàn)在取消了硬性規(guī)定，但超過(guò)75%的存貸比對(duì)銀行來(lái)說(shuō)偏高了。”

存貸比一路攀升，貸款利息收入應(yīng)該變多，為何日照銀行上半年卻會(huì)增收不增利呢？

“這可能和日照銀行所在區(qū)域的經(jīng)濟(jì)增速有關(guān)?！?王蓬博告訴時(shí)代周報(bào)記者，“貸款多但無(wú)法回收，導(dǎo)致不良率上升的同時(shí)利潤(rùn)下降。這說(shuō)明了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的問(wèn)題，貸款投放不可集中于部分行業(yè)，上半年日照銀行投入較多的行業(yè)可能面臨了一些困難。”

他補(bǔ)充道，“這其實(shí)是一個(gè)很好的案例，說(shuō)明了金融業(yè)發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。經(jīng)濟(jì)環(huán)境好，銀行的業(yè)績(jī)才會(huì)好。”

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