3.5%利率將成過去 誰是下一個“新歡”

一石激起千層浪。近日，有市場傳聞稱，預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品將于7月31日下架，7月19日，北京商報記者從多家保險公司求證得知，該消息屬實。多家保險公司均已發(fā)布產(chǎn)品的停售通知。

一款款產(chǎn)品停售后，剛有復(fù)蘇勢頭的壽險業(yè)能否繼續(xù)維持現(xiàn)在的榮光？面對新的形勢，保險公司將拿出什么產(chǎn)品應(yīng)對？

將成過去

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一路狂飆的預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品走到了換擋節(jié)點。

近日，有市場傳聞稱，預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品將于7月31日下架，7月19日，北京商報記者向多家保險公司求證得知，該消息屬實。多家保險公司表示，已經(jīng)接到監(jiān)管電話通知，被要求下架預(yù)定利率3.5%的保險產(chǎn)品。

有保險公司內(nèi)部人士向北京商報記者透露，監(jiān)管是通過電話的方式口頭告知，尚未正式發(fā)文。另有保險公司內(nèi)部人士告訴北京商報記者，可能監(jiān)管通知有先后，按目前的消息來說，應(yīng)該是全行業(yè)的（停售）。

“又有三款好產(chǎn)品，今天通知今天下架！”“3.5%復(fù)利的產(chǎn)品真的要成為過去式了”……盡管“炒停售”行為一直為監(jiān)管所明令禁止，但關(guān)于保險產(chǎn)品“下架”“停售”的營銷文案在微信朋友圈持續(xù)刷屏中。

多位保險經(jīng)紀(jì)人、保險代理人也向北京商報記者發(fā)來了保險公司產(chǎn)品停售的截圖，從截圖內(nèi)容來看，停售的產(chǎn)品既有當(dāng)前最火的增額終身壽險，也有養(yǎng)老年金險、教育年金險、重疾險等產(chǎn)品。

誰來接棒

產(chǎn)品停售背后，是保險產(chǎn)品預(yù)定利率下調(diào)。根據(jù)業(yè)內(nèi)消息，未來壽險公司的新開發(fā)產(chǎn)品預(yù)定利率上限將進行下調(diào)，其中普通型人身險預(yù)定利率上限從3.5%下調(diào)至3%，分紅型產(chǎn)品和萬能險產(chǎn)品的保證利率上限則分別下調(diào)至2.5%和2%。

早在5月前后，預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品將于6月底全部停售的傳聞便不絕于耳，與此前不同的是，退出市場時間如今有了更為確定的答案。那么，如果7月底各家險企產(chǎn)品按期停售，后續(xù)將對市場帶來怎樣的影響？

顯而易見，保險產(chǎn)品停售將導(dǎo)致市場上可選擇的產(chǎn)品數(shù)量減少，市場上產(chǎn)品價格整體上升。資深精算師徐昱琛表示，從產(chǎn)品價值的影響來看，所有的長期保險，也就是包括保障型的重疾險、儲蓄型的增額終身壽險，在其他定價條件不變的情況下，都會由于定價利率的下調(diào)而導(dǎo)致價格上漲。對于整體影響的幅度而言，產(chǎn)品的期限越長，影響的程度可能就會越大。

產(chǎn)品漲價幅度是怎樣的？根據(jù)東吳證券非銀團隊測算，當(dāng)預(yù)定利率從3.5%下調(diào)到3%后，年金險、終身壽險、定期壽險、兩全險和健康險對應(yīng)的毛保費漲幅分別為18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和16.4%。短期險和保障功能更強的長期險產(chǎn)品對于利率敏感度相對不高。

今年上半年，在預(yù)定利率3.5%保險產(chǎn)品的熱銷帶動下，整個人身險市場回暖明顯，保險公司“喜報”頻頻，保費增長迅猛。一款款產(chǎn)品停售后，剛有復(fù)蘇勢頭的壽險業(yè)能否繼續(xù)維持現(xiàn)在的榮光？在目前的利率環(huán)境下，保險產(chǎn)品是否還有競爭力？

財經(jīng)評論員張雪峰在接受北京商報記者采訪時表示，保險產(chǎn)品可以提供更多的保險保障和靈活的理財選擇，同時具有受益人和身故保險金等特點，能夠滿足不同消費者的需求，未來，保險產(chǎn)品仍具有一定的競爭優(yōu)勢。

此外，從市場層面來看，各家險企預(yù)定利率3.5%的產(chǎn)品陸續(xù)停售的同時，新壽險產(chǎn)品的切換已然拉開序幕。北京商報記者近期觀察發(fā)現(xiàn)，包括平安人壽、陽光人壽、太保壽險、新華保險在內(nèi)的多家保險公司率先切換壽險產(chǎn)品，分紅型保險有望接替增額終身壽險成為市場“新歡”。

北京商報記者孟凡霞胡永新李秀梅

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