獨家！金融管理部門公布重磅“罰單”，釋放三大信號

文/夏賓

金融管理部門7日公布了對螞蟻、騰訊兩家大型平臺企業(yè)的重磅“罰單”。

(資料圖片)

當天，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會分別掛出相關(guān)處罰決定，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)、相關(guān)控股股東、負責相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款(含沒收違法所得)超71億元，對騰訊集團旗下財付通及負責相關(guān)業(yè)務(wù)的高級管理人員合計處以罰款(含沒收違法所得)近30億元。

此次金融管理部門對平臺企業(yè)開出的重磅“罰單”，釋放出了哪些信號？

監(jiān)管部門“聯(lián)動”，處罰依法依規(guī)

伴隨著中國平臺經(jīng)濟的崛起，平臺企業(yè)近年來不斷將其業(yè)務(wù)向金融領(lǐng)域拓展，一方面確實提升了金融的普惠性、便利性，但同樣暴露出一些違法違規(guī)問題，且涉及領(lǐng)域廣、涉及監(jiān)管部門多。

例如，支付業(yè)務(wù)存在不正當競爭行為；侵犯個人隱私，損害消費者合法權(quán)益；傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)組合包裝，規(guī)避金融監(jiān)管，擴大金融風險；資本快速無序擴張，破壞公平競爭秩序等。

2020年11月以來，從依法加強監(jiān)管和有效防范風險的角度出發(fā)，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業(yè)全面整改金融活動中存在的違法違規(guī)問題。

業(yè)內(nèi)人士在接受中新社國是直通車采訪時說，平臺企業(yè)涉及金融業(yè)務(wù)范圍廣，交叉部分多且復雜程度高，對其的整改工作有一個突出特點，即自開始實施對平臺企業(yè)的整改以來，始終是多個金融管理部門共同開展工作。

過往每次都是聯(lián)合約談，金融管理部門全部列席，而對于強化金融科技監(jiān)管的頻頻表態(tài)，也常常是多個部門相關(guān)負責人先后向市場“喊話”，再到最新公布的“罰單”，也是由三大金融管理部門同時發(fā)出。

處罰也是依法依規(guī)。金融管理部門在不斷加強對重點領(lǐng)域的執(zhí)法力度，依法常態(tài)化開展對螞蟻集團等平臺企業(yè)的監(jiān)督檢查，并針對執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題，本著“過罰相當”的原則實施行政處罰。此次對相關(guān)機構(gòu)實施行政處罰，即是對前期執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)問題的處理。

以螞蟻集團為例，此次金融管理部門就依據(jù)《中國人民銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《保險法》《證券投資基金法》《消費者權(quán)益保護法》等，對螞蟻集團及旗下機構(gòu)進行處罰。

據(jù)官方表述，目前，平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)存在的大部分突出問題已完成整改。該業(yè)內(nèi)人士對國是直通車說，目前來看，可以說平臺企業(yè)已經(jīng)完成整改，因為各家企業(yè)可能還涉及到一些不同領(lǐng)域的小問題，而這些小問題會進入到常態(tài)化監(jiān)管中，所以總體上講，始于2020年11月的整改到此就告一段落，整改可以說是基本完成。

支持、鼓勵不變，整改效果如何？

對平臺企業(yè)的支持從不“因噎廢食”，對金融科技創(chuàng)新的鼓勵也沒有“孩子和臟水一起倒”，這向來是金融管理部門的態(tài)度，要規(guī)范也要促發(fā)展，給“罰單”也給政策。

此次對支付寶公司和財付通公司處罰金額較大，并不意味著金融管理部門改變了對平臺企業(yè)的政策取向和監(jiān)管態(tài)度。

金融管理部門在新聞稿中明確表示，堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經(jīng)濟健康發(fā)展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業(yè)持續(xù)提升金融普惠性，推動科技金融創(chuàng)新，增強國際金融競爭力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。

事實上，此次兩家平臺企業(yè)的處罰金額較大，主要原因是其國內(nèi)市場占有率高，客戶眾多、業(yè)務(wù)規(guī)模巨大，導致整體處罰金額相對較高。此次處罰是對過往不規(guī)范行為的處理，隨著整改工作完成，目前整體看，兩家企業(yè)的合規(guī)情況已有明顯提升。

對于平臺企業(yè)而言，在合法合規(guī)下的創(chuàng)新是其強化競爭力的全新動能，也應(yīng)意識到創(chuàng)新?lián)肀ПO(jiān)管才能行穩(wěn)致遠。

以螞蟻集團為例，2020年11月，金融管理部門在聯(lián)合約談螞蟻集團時提出螞蟻集團應(yīng)依法設(shè)立金融控股公司，嚴格落實監(jiān)管要求。此次對螞蟻集團的處罰將有利于其完善公司治理、加強風險管理、提高整體經(jīng)營合規(guī)水平。市場人士預(yù)計，后續(xù)螞蟻集團申設(shè)金控公司、申請征信等業(yè)務(wù)牌照的進度可能會加快。

業(yè)內(nèi)人士也認為，此次處罰在法律法規(guī)框架下，劃清了合法與非法的界限，規(guī)范了市場秩序，切實維護了金融消費者合法權(quán)益，有利于營造公平有序的市場環(huán)境。

同時，這也意味著對平臺經(jīng)濟已初步建立規(guī)范、透明的監(jiān)管，有利于形成積極、正向、穩(wěn)定的預(yù)期，引導、督促大型平臺企業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，更好發(fā)揮資本作為生產(chǎn)要素的積極作用，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟和民生需求。

工作重點轉(zhuǎn)換，進入常態(tài)化監(jiān)管

“善始善終做好大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改?！?023年中國人民銀行工作會議釋放信號，2022年，大型平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)整改是人民銀行防范化解金融風險取得新成果之一。2023年，要持續(xù)深化金融改革，并加強平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管。

整改收官后，未來平臺企業(yè)如何監(jiān)管？從官方新聞稿看，金融管理部門工作重點從推動平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)的集中整改轉(zhuǎn)入常態(tài)化監(jiān)管。

開罰單不是“一勞永逸”，領(lǐng)罰單也非“萬事大吉”，整改完成只是中國整體金融風險防控工作的“進行時”，常態(tài)化監(jiān)管將持續(xù)深入到平臺企業(yè)未來的經(jīng)營發(fā)展之中。

據(jù)悉，下一步，金融管理部門將完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，著力提升平臺企業(yè)金融業(yè)務(wù)常態(tài)化監(jiān)管水平，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管，確保同類業(yè)務(wù)適用同等監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)公平監(jiān)管。

監(jiān)管部門已多次明確堅持金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營，只要經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，必須持牌，所有金融業(yè)務(wù)的活動都必須要納入監(jiān)管的范疇。

常態(tài)化監(jiān)管也將與國際接軌。中國人民銀行相關(guān)負責人此前表示，中國金融管理部門愿進一步加強與國際金融組織和各國監(jiān)管當局在反壟斷、數(shù)據(jù)監(jiān)管、運營管理、消費者保護等方面的合作，推動制定金融科技監(jiān)管規(guī)范，加強監(jiān)管協(xié)調(diào)，共同打造開放、包容、安全的金融科技生態(tài)環(huán)境，提升金融業(yè)創(chuàng)新能力，同時防范跨境監(jiān)管套利和金融風險跨境傳染。

關(guān)鍵詞：