北京保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)理賠已達(dá)4.9億元 2023保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀分析

此輪洪災(zāi)，北京、河北等地部分車輛被水沖毀或被淹。據(jù)了解，目前北京市水毀車輛打撈基本完成，保全場(chǎng)地?cái)D滿了報(bào)廢車。業(yè)內(nèi)人士表示，目前打撈出來(lái)的車輛有20%左右是有車牌號(hào)的，對(duì)于沒(méi)有車牌號(hào)的車輛會(huì)通過(guò)車架號(hào)等查詢保單信息等找到車主。數(shù)據(jù)顯示，截至8月13日，北京保險(xiǎn)行業(yè)累計(jì)接到有關(guān)報(bào)案2.9萬(wàn)件，保險(xiǎn)業(yè)因?yàn)?zāi)賠付金額達(dá)4.9億元。

保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

(資料圖片僅供參考)

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會(huì)角度看，保險(xiǎn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)生產(chǎn)和社會(huì)生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。

保險(xiǎn)信息化標(biāo)準(zhǔn)的制定是實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)信息交換和業(yè)務(wù)往來(lái)，各類信息系統(tǒng)建設(shè)以及整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)信息共享和互操作的重要前提?該項(xiàng)研究的主要內(nèi)容，是研究并建立我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)信息化標(biāo)準(zhǔn)體系及基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，主要包括中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)態(tài)維護(hù)管理規(guī)范、保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)、保險(xiǎn)數(shù)據(jù)元目錄、基礎(chǔ)代碼集、保險(xiǎn)通用單證編制規(guī)則等。

數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長(zhǎng)13.27%。據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長(zhǎng)4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。隨著疫情的轉(zhuǎn)好和經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇，2022年全球保費(fèi)收入開(kāi)始回暖。2022年全球保費(fèi)收入為6.35萬(wàn)億美元，同比增長(zhǎng)4.1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬(wàn)億元增長(zhǎng)至2022年的25.05萬(wàn)億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。

2022年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見(jiàn)》旨在通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過(guò)去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，與國(guó)家頂層規(guī)劃一致，同時(shí)要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

發(fā)布的《2022年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)者洞察報(bào)告》顯示，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)有望迎來(lái)新一輪成長(zhǎng)周期，互聯(lián)網(wǎng)將成為主力購(gòu)險(xiǎn)渠道，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程逐步向線上化、智能化轉(zhuǎn)變。專業(yè)化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，將是未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的核心能力。數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到32.3%。

以80后為主的消費(fèi)者在保險(xiǎn)上花費(fèi)更多，其中75%的家庭年度保險(xiǎn)花費(fèi)超過(guò)5000元。高收入、高學(xué)歷、高城市等級(jí)的“三高群體”，更傾向通過(guò)線上渠道購(gòu)買保險(xiǎn)。醫(yī)保補(bǔ)充價(jià)值、理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)、為子女減輕負(fù)擔(dān)是初次購(gòu)險(xiǎn)的主要原因。

數(shù)據(jù)顯示，2023年1-6月江蘇原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入3082.21億元，相比2022年同期增長(zhǎng)了411.07億元，江蘇位列全國(guó)第1名，占全國(guó)比重的9.62%。分險(xiǎn)種來(lái)看，2023年1-6月江蘇壽險(xiǎn)收入排名第一為1970.02億元，較上年同期增長(zhǎng)了310.94億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為629.52億元，較上年同期增長(zhǎng)了63.16億元;健康險(xiǎn)收入為442.54億元，較上年同期增長(zhǎng)了47.39億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為40.14億元，較上年同期減少了10.42億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大63.92%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占20.42%、健康險(xiǎn)占14.36%、意外險(xiǎn)僅占1.3%。

保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)分析

數(shù)字化不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，也是保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)拓市場(chǎng)、差異化競(jìng)爭(zhēng)的重要戰(zhàn)略。行業(yè)2.0階段的轉(zhuǎn)型，是真正以客戶需求為導(dǎo)向，從客戶的視角來(lái)設(shè)計(jì)產(chǎn)品、規(guī)劃渠道，提供運(yùn)營(yíng)支持的轉(zhuǎn)型。行業(yè)需要更精細(xì)化的分工，也需要深度整合，深化行業(yè)的數(shù)字化、智能化程度。

多位業(yè)內(nèi)人士建議，要提高家財(cái)險(xiǎn)普及率，保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)從產(chǎn)品和服務(wù)兩方面發(fā)力。在產(chǎn)品方面，應(yīng)以客戶為中心打造差異化家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品，例如拓寬保障范圍、提供可選的保障期限、定制化設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保障內(nèi)容以及推出組合產(chǎn)品等。在服務(wù)方面，要提升風(fēng)險(xiǎn)減量工作質(zhì)量，豐富服務(wù)內(nèi)容，例如可以拓展增值服務(wù)內(nèi)容、引入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備、簡(jiǎn)化理賠流程以及建立服務(wù)評(píng)估監(jiān)督體系等。

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