數(shù)字人民幣應(yīng)用場景花樣多

□記者 許予朋

大宗商品結(jié)算、代發(fā)工資、無網(wǎng)無電支付、發(fā)放普惠貸款……《中國銀行保險報》記者注意到，今年以來數(shù)字人民幣頻頻出現(xiàn)在各類生活與金融場景當(dāng)中，并且翻出不少“新花樣”。

(資料圖)

上海清算所公告顯示，6月26日，銀行間市場清算所大宗商品現(xiàn)貨清算業(yè)務(wù)上線數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)，同時將運(yùn)營時間調(diào)整為工作日9時-18時。為體現(xiàn)數(shù)字人民幣普惠金融的設(shè)計理念，數(shù)字人民幣清結(jié)算服務(wù)暫不收費(fèi)。

除了參與到大宗商品清結(jié)算服務(wù)中，數(shù)字人民幣在提振消費(fèi)、便民利民等方面也發(fā)揮出越來越重要的作用。

當(dāng)前，代發(fā)工資正成為多地試點(diǎn)數(shù)字人民幣的重要場景之一。比如，近期濟(jì)南市政府印發(fā)《濟(jì)南市數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，引導(dǎo)機(jī)關(guān)事業(yè)單位、駐濟(jì)金融機(jī)構(gòu)、國有企業(yè)員工開立數(shù)字人民幣個人錢包，使用數(shù)字人民幣發(fā)放部分工資、補(bǔ)貼、津貼。在江蘇常熟、蘇州等地，使用數(shù)字人民幣代發(fā)工資已經(jīng)在現(xiàn)實(shí)生活中落地。

在交通出行領(lǐng)域，北京24條地鐵運(yùn)營線路自2021年起就已支持?jǐn)?shù)字人民幣過閘及購票乘車。今年6月，工商銀行北京市分行更是推出“數(shù)幣0元乘地鐵”活動，為在部分車站上下車的乘客送出行福利。6月20日，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付應(yīng)用首次在青島軌道交通4號線張村站和科苑經(jīng)七路站落地試點(diǎn)。據(jù)介紹，該項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了無網(wǎng)無電狀態(tài)下數(shù)字人民幣硬錢包地鐵過閘通行，過閘平均交易時間約為260毫秒。同時，也減少了乘客因手機(jī)無電、通信網(wǎng)絡(luò)覆蓋不到等因素帶來的使用障礙。

近年來，利用優(yōu)惠吸引消費(fèi)者辦卡充值的預(yù)付式消費(fèi)受到歡迎，但預(yù)付卡市場存在一些損害消費(fèi)者權(quán)益的亂象。為此，有關(guān)部門曾推出數(shù)字人民幣智能合約預(yù)付資金管理產(chǎn)品，以期探索預(yù)付式消費(fèi)資金管理新路徑。

記者注意到，如今使用預(yù)付卡的消費(fèi)者對數(shù)字人民幣的認(rèn)可度也越來越高。中國支付清算協(xié)會6月25日發(fā)布的《2023年預(yù)付卡用戶習(xí)慣調(diào)查報告》顯示，1221份有效問卷當(dāng)中，60%的用戶已注冊數(shù)字人民幣錢包，超70%的用戶接受數(shù)字人民幣預(yù)付卡進(jìn)行消費(fèi)。隨著數(shù)字人民幣的逐步推廣，未來基于數(shù)字人民幣支持的預(yù)付卡，將更加便捷、安全和智能化。

中金公司研報指出，2023年以來，數(shù)字人民幣在交易規(guī)模、覆蓋領(lǐng)域及應(yīng)用場景等方面實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。同時，伴隨各地政府進(jìn)一步明確數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作推進(jìn)目標(biāo)，數(shù)字人民幣“飛輪效應(yīng)”或正在形成，未來3年有望迎來快速發(fā)展期。

不過，在快速發(fā)展的同時，易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為，目前，數(shù)字人民幣在推廣普及上依然存在兩方面短板：一是使用數(shù)字人民幣收款的小微商家范圍和數(shù)量仍有待提升，二是數(shù)字人民幣的用戶支付習(xí)慣及用戶活躍尚未養(yǎng)成。

蘇筱芮建議，未來在穩(wěn)步擴(kuò)大試點(diǎn)范圍的同時，應(yīng)考慮如何擴(kuò)大數(shù)字人民幣在中小商家中的應(yīng)用，將數(shù)字人民幣“零費(fèi)率”優(yōu)勢充分與普惠金融進(jìn)行結(jié)合，使數(shù)字人民幣為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持發(fā)揮更多效能。

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