深度解讀國(guó)壽2023半年報(bào)：第二曲線全面提速，又一核心競(jìng)爭(zhēng)力迎頭趕上

文丨平襄 編丨半梳

(資料圖)

保費(fèi)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高的同時(shí)，依舊穩(wěn)居行業(yè)首位；

最重要的新單保費(fèi)1712.13億元，同比增長(zhǎng)22.9%，表現(xiàn)強(qiáng)勁；

新業(yè)務(wù)價(jià)值重回高增長(zhǎng)，以308.64億元，19.9%的增速引領(lǐng)行業(yè)；

內(nèi)含價(jià)值13116.69億元、總資產(chǎn)5.64萬(wàn)億元、投資資產(chǎn)5.42億元……

這份中國(guó)人壽2023半年報(bào)系列高光數(shù)字的背后，不僅代表著壽險(xiǎn)一哥龐大體量規(guī)模下的市場(chǎng)地位，更預(yù)示著其過(guò)往數(shù)年持續(xù)改革的能效釋放，走上新的發(fā)展階段。

不同于往昔歲月，作為今年第一家發(fā)布半年業(yè)績(jī)的保險(xiǎn)巨頭，在行業(yè)轉(zhuǎn)型大周期背景和“上半年保費(fèi)回暖”的主流基調(diào)下，這份半年業(yè)績(jī)到底描述了一幅怎樣的國(guó)壽，及國(guó)壽的下一步戰(zhàn)略圖譜？

固然國(guó)壽多項(xiàng)重要指標(biāo)全面增長(zhǎng)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)符合行業(yè)預(yù)期，但對(duì)于巨頭而言，其自身顯然也清楚地意識(shí)到：

在這行業(yè)復(fù)蘇的重要機(jī)遇時(shí)期，不僅要緊抓業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與價(jià)值提升，更是探索新的商業(yè)模式、打造保險(xiǎn)生態(tài)新的增長(zhǎng)極的寶貴時(shí)機(jī)，也是圍繞年初制定的“八大工程”，進(jìn)一步改革創(chuàng)新、培育新增長(zhǎng)動(dòng)能的重要時(shí)間窗口。

特別是在健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程的加速推進(jìn)中，形成了更加清晰的戰(zhàn)略思路，明確了打造以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式，并在與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的深度結(jié)合中，逐漸構(gòu)建出具有中國(guó)人壽特色的大健康大養(yǎng)老服務(wù)供給能力。

如同中國(guó)人壽集團(tuán)董事長(zhǎng)白濤所言，“保險(xiǎn)是一個(gè)與時(shí)俱進(jìn)的行業(yè)，其未來(lái)的增長(zhǎng)點(diǎn)在時(shí)代性、精準(zhǔn)性、普及性三方面?！?/strong>與康養(yǎng)不斷融合的保險(xiǎn)生態(tài)顯然正是符合這些特點(diǎn)的大勢(shì)所趨，并且已經(jīng)成為行業(yè)對(duì)于未來(lái)轉(zhuǎn)型破局、建立第二增長(zhǎng)曲線、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的共識(shí)所在。

本身在壽險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)模與品牌影響力已然毋庸贅言，加上完善的渠道、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，以及強(qiáng)大的資產(chǎn)實(shí)力，無(wú)疑都將使中國(guó)人壽在康養(yǎng)戰(zhàn)略逐漸成型之后，全面釋放出經(jīng)營(yíng)勢(shì)能與增長(zhǎng)空間。

這不但是中國(guó)人壽2023年半年報(bào)中展現(xiàn)出來(lái)的又一個(gè)重要看點(diǎn)，也讓這家壽險(xiǎn)巨頭未來(lái)的想象空間也隨之更加豐富起來(lái)。以其體量和江湖地位勢(shì)必對(duì)行業(yè)產(chǎn)生巨大的漣漪效應(yīng)，通過(guò)解讀國(guó)壽半年報(bào)，我們或許可以一定程度上推演出行業(yè)的下一步和市場(chǎng)格局。

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-Insurance Today-

第二增長(zhǎng)曲線全面提速

健康養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略后發(fā)先至

又一核心競(jìng)爭(zhēng)力開(kāi)始成形

的確，壽險(xiǎn)公司涉足以養(yǎng)老社區(qū)為代表的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，通過(guò)“保險(xiǎn)+服務(wù)”的模式為廣大客戶(hù)提供更加充足的養(yǎng)老健康服務(wù)供給，在行業(yè)中已然不是新鮮的事物。不過(guò)在具體思路上，是自建、共建還是作為服務(wù)連接方，是面向特定客群、還是服務(wù)大眾客戶(hù)等，無(wú)疑都需要根據(jù)自身的實(shí)力與稟賦進(jìn)行審慎的研究與決策。

特別對(duì)中國(guó)人壽來(lái)說(shuō)，作為一家大型國(guó)企，本身的性質(zhì)與使命，以及覆蓋全國(guó)、數(shù)量眾多的客戶(hù)，都要求中國(guó)人壽必須既要考慮我國(guó)客戶(hù)的一般性訴求特點(diǎn)，也要滿(mǎn)足差異化、多層次的養(yǎng)老服務(wù)需求。

這也意味著，中國(guó)人壽的“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，必須把“以人民為中心”作為“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

而以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”發(fā)展模式的確立，正是出于中國(guó)人壽經(jīng)過(guò)多方嘗試與探索后，對(duì)于我國(guó)人民養(yǎng)老需求普遍性與差異化的綜合研判，不但符合大多數(shù)人的生活習(xí)慣特點(diǎn)，也滿(mǎn)足市場(chǎng)上不斷差異化、個(gè)性化的需求，并且這種有主有輔的全面性覆蓋，也正可以發(fā)揮出中國(guó)人壽客戶(hù)廣泛、資產(chǎn)實(shí)力雄厚的優(yōu)勢(shì)。

中國(guó)人壽半年報(bào)顯示，公司通過(guò)出資設(shè)立的國(guó)壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個(gè)重點(diǎn)城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，推出機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，并在5個(gè)城市開(kāi)展居家養(yǎng)老試點(diǎn)，還為特定客群提供國(guó)壽嘉園“短住體驗(yàn)”優(yōu)惠服務(wù)。這也讓一個(gè)兼具規(guī)模性與層次豐富感的康養(yǎng)戰(zhàn)略漸漸躍然紙上。

同時(shí)，中國(guó)人壽圍繞“保險(xiǎn)+健康”方面搭建的國(guó)壽大健康平臺(tái)也在上半年運(yùn)作更加成熟，這一健康管理服務(wù)體系也將成為“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”的重要組成。

截至6月30日，平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量已經(jīng)過(guò)百，覆蓋健康體檢、健康咨詢(xún)、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類(lèi)健康管理服務(wù)項(xiàng)目，且累計(jì)注冊(cè)用戶(hù)量較2022年底增長(zhǎng)超過(guò)10%，成為國(guó)壽又一個(gè)位居行業(yè)前列的板塊。

加之中國(guó)人壽服務(wù)健康中國(guó)建設(shè)的持續(xù)發(fā)力，還陸續(xù)推出、升級(jí)了兒童重疾、養(yǎng)老年金、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)及特定人群醫(yī)療健康險(xiǎn)等各類(lèi)健康、養(yǎng)老保障保險(xiǎn)。在2023年前6月，公司新開(kāi)發(fā)、升級(jí)的78款產(chǎn)品中，這類(lèi)產(chǎn)品占據(jù)著相當(dāng)?shù)谋壤?/p>

并且截至6月底，中國(guó)人壽在辦200多個(gè)大病保險(xiǎn)項(xiàng)目，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋3300多萬(wàn)人；累計(jì)落地110余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。還積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會(huì)治理，持續(xù)承辦了390多個(gè)健康保障委托管理項(xiàng)目。

這也都讓人們看到，在不斷清晰的健康養(yǎng)老生態(tài)戰(zhàn)略下，中國(guó)人壽又一個(gè)引領(lǐng)行業(yè)的核心能力也開(kāi)始體現(xiàn)出更為顯著的優(yōu)勢(shì)。

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-Insurance Today-

核心主業(yè)抓住價(jià)值與品質(zhì)的市場(chǎng)機(jī)遇

實(shí)現(xiàn)價(jià)值轉(zhuǎn)型

為新模式搏取更多時(shí)間和空間

當(dāng)然，在“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”深入探索與確立的過(guò)程中，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然是其中的核心，高質(zhì)量發(fā)展的保險(xiǎn)主業(yè)顯然也是康養(yǎng)戰(zhàn)略得以推行的重要支撐。

2023年上半年，中國(guó)人壽顯然也充分抓住了市場(chǎng)恢復(fù)的機(jī)遇期，其保費(fèi)、新單等指標(biāo)紛紛向好的背后，正是來(lái)自這家公司全面聚焦價(jià)值提升，用更具品質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，為新模式、新戰(zhàn)略的探索、轉(zhuǎn)型與推進(jìn)營(yíng)造出了良好的局面。

根據(jù)半年報(bào)數(shù)據(jù)，上半年中國(guó)人壽的首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，在業(yè)務(wù)久期結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。

作為幾年來(lái)轉(zhuǎn)型改革重點(diǎn)的個(gè)險(xiǎn)渠道，也在上半年呈現(xiàn)出質(zhì)與量并進(jìn)的態(tài)勢(shì)。

上半年中國(guó)人個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)實(shí)現(xiàn)3621.01億元，同比增長(zhǎng)2.7%，新業(yè)務(wù)價(jià)值也重現(xiàn)兩位的增速。其中，續(xù)期保費(fèi)占比約3/4，而個(gè)險(xiǎn)首年期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)達(dá)到16.2%，十年期及以上首年期交保費(fèi)同比增長(zhǎng)更是高達(dá)28.9%，十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重也同比提升4.81個(gè)百分點(diǎn)，接近一半的水平。

在“銷(xiāo)售渠道強(qiáng)體工程”的引領(lǐng)下，個(gè)險(xiǎn)板塊圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專(zhuān)業(yè)化升級(jí)”“新型營(yíng)銷(xiāo)模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，穩(wěn)步推進(jìn)“個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”。

上半年，中國(guó)人壽通過(guò)“眾鑫計(jì)劃”聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。截至6月底，個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售人力與2022年底基本持平，績(jī)優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升；銷(xiāo)售隊(duì)伍月人均首年期交保費(fèi)同比提升38.1%，產(chǎn)能大幅提升。

銀保渠道同樣呈現(xiàn)出規(guī)模與品質(zhì)優(yōu)化都顯著提高的特點(diǎn)。上半年，銀保渠道總保費(fèi)達(dá)620.66億元，同比增長(zhǎng)45.7%。其中首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長(zhǎng)59.2%。5年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)75.27億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.52%，同比提升11.20個(gè)百分點(diǎn)。而續(xù)期占比及銀?？蛻?hù)經(jīng)理的人均期交產(chǎn)能都同比提升顯著。

此外，穩(wěn)定的團(tuán)險(xiǎn)渠道、高速增長(zhǎng)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，再結(jié)合中國(guó)人壽多年來(lái)與中國(guó)人壽集團(tuán)旗下的國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽養(yǎng)老、廣發(fā)銀行及相關(guān)資管公司等形成的相互協(xié)同、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)的“壽險(xiǎn)+”綜合金融生態(tài)圈，無(wú)疑也讓中國(guó)人壽穩(wěn)定、高質(zhì)量的增長(zhǎng)局面，為未來(lái)新模式的探索與展開(kāi)，積蓄著極為可靠的力量。

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-Insurance Today-

巨頭的真正底色

必須以出色的軟實(shí)力

支撐起未來(lái)增長(zhǎng)點(diǎn)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)

無(wú)論是代表著當(dāng)下國(guó)壽江湖地位的傳統(tǒng)主業(yè)，還是代表著這家大型險(xiǎn)企未來(lái)能效釋放的康養(yǎng)大生態(tài)戰(zhàn)略及并行中的八大工程改革，其多年積累的軟實(shí)力毫無(wú)疑問(wèn)都是支撐這家保險(xiǎn)巨頭從現(xiàn)今到未來(lái)一路引領(lǐng)的堅(jiān)實(shí)底座

如極具廣泛知名度、認(rèn)可度與美譽(yù)度的保險(xiǎn)品牌，及內(nèi)部管理、數(shù)字化建設(shè)、運(yùn)營(yíng)服務(wù)等，相比看得見(jiàn)摸得著的保費(fèi)等數(shù)字指標(biāo)，這才是一家保險(xiǎn)巨頭的真正底色，是支撐起未來(lái)戰(zhàn)略、未來(lái)增長(zhǎng)的重要保證。

如果回味近兩年頻繁暴雷的各色金融機(jī)構(gòu)，始終沒(méi)有大起大落、保持穩(wěn)健前行的國(guó)壽顯然深知金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防控的其中之道。

這一點(diǎn)或許也得益于國(guó)壽的多地上市，需遵循更為嚴(yán)格的上市地法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，遂在內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理方面投入頗大。

如在2022年正式實(shí)施償二代二期監(jiān)管規(guī)則后，其即對(duì)標(biāo)新規(guī)積極落實(shí)，償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估得分穩(wěn)居行業(yè)前列。

截至2023年一季度，公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)20個(gè)季度保持A類(lèi)評(píng)級(jí)。并積極強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)治理等工作，嚴(yán)守合規(guī)底線。

接軌這一輪世界性的數(shù)字化潮流中，國(guó)壽也早已啟動(dòng)金融科技數(shù)字化工程建設(shè)，如今不僅取得了多項(xiàng)技術(shù)創(chuàng)新成果，且其數(shù)據(jù)能力、數(shù)字風(fēng)控，線上化作業(yè)程度等皆再上一個(gè)臺(tái)階，全面進(jìn)入經(jīng)營(yíng)管理的各種實(shí)際場(chǎng)景。

如運(yùn)營(yíng)服務(wù)板塊，上半年通過(guò)智能集約帶動(dòng)效率的再提升，中國(guó)人壽核保智能審核率提升至94.9%。實(shí)現(xiàn)共享作業(yè)模式生產(chǎn)領(lǐng)域全覆蓋，保全、新單核保審批時(shí)效分別提速27.6%、36.6%。在數(shù)字化服務(wù)的不斷推進(jìn)下，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)APP月活人數(shù)同比增長(zhǎng)14.3%，空中客服服務(wù)量同比增長(zhǎng)167.4%，銷(xiāo)售人員線上代辦服務(wù)超422萬(wàn)人次。

再看面對(duì)龐大客群的海量理賠需求，國(guó)壽技術(shù)應(yīng)用的成果體現(xiàn)得更為明顯：上半年理賠平均時(shí)效0.39天，提速17%，賠付件數(shù)同比增長(zhǎng)21.5%，獲賠率提升至99.7%。“理賠預(yù)付”超7400萬(wàn)元，有效緩解客戶(hù)就醫(yī)資金壓力。推廣醫(yī)療電子發(fā)票理賠報(bào)案通知提醒，賠付超27萬(wàn)人次。便民賠付覆蓋面更廣，“理賠直付”超341萬(wàn)人次，“重疾一日賠”賠付金額超54億元，同比均提升50%。

多年打磨的數(shù)字化成果，以及“由保單服務(wù)中心向客戶(hù)體驗(yàn)中心、銷(xiāo)售支持中心、消保宣傳教育基地加速轉(zhuǎn)型”的戰(zhàn)略疏導(dǎo)下，國(guó)壽的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)水平也得到顯著提升，消保監(jiān)管評(píng)價(jià)位居行業(yè)前列，好評(píng)度保持高位……這皆成為這家巨頭乃至整個(gè)行業(yè)最為重要的一項(xiàng)無(wú)形資產(chǎn)。

如是再回味其半年報(bào)， 在“下階段將將繼續(xù)圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺(tái)影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競(jìng)爭(zhēng)力”的戰(zhàn)略描述，不僅讓人們看到了其戰(zhàn)略、實(shí)力，更窺到了一絲行業(yè)的未來(lái)信心與底氣。

這或許才是行業(yè)對(duì)國(guó)壽對(duì)自己的期待。

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